第八十一章 电子支付问题和新项目

    电子支付，是电商平台始终要面对的核心问题。</p>

    本来隋波并不心急。</p>

    他也知道国家的金融银行系统，也正在积极推动网上银行和电子支付体系，只是需要时间而已。</p>

    但当他意识到易趣到今天，已经需要开始在C2C业务上进行布局时。</p>

    就意识到在电子支付这一块，必须加快节奏了……</p>

    电子商务的三大业务模式中：</p>

    B2B是受电子支付影响最小的。</p>

    一来，B2B是企业之间的贸易往来，具有单笔资金量大，订单量相对数量少的特点，</p>

    二来国际贸易的支付手段已经比较成熟了，无论是汇付、托收、信用证、银行保证函等，都可以完成支付，电商平台更多的是做贸易信息的传递和促和成交。</p>

    B2C业务则是相对好一些，毕竟是单对多。</p>

    就像目前易趣网实行的支付方式来看，由于目前信用卡用户和网银用户较少，更多的还是采用银行、邮政汇款和货到付款的支付方式。</p>

    从信用角度，易趣作为卖方，基本上解决了用户对平台的信任度，用户只需要下单后，将货款汇到易趣公司的银行账号，就可以完成支付。</p>

    货到付款就更没问题了，唯一的风险是配送人员卷款潜逃……</p>

    不过易趣从一开始，对配送员就有严格的资金管理制度和身份证等信息的绑定，后续还可以采用POS机的面对面收款模式，暂时风险还属于可控范围。</p>

    但C2C业务就不同了！</p>

    买卖双方都是互不相识的陌生人。</p>

    卖方担心货发出去了没收到钱，买方担心钱付了收不到货。</p>

    用户对全程线上交易的模式会很谨慎，生怕遇到骗子。</p>

    所以C2C业务想要发展，最核心的问题就是解决用户之间的信任难题。</p>

    这也是在隋波前世，阿里到了2003年淘宝问世之后，才开始推出支付宝的原因。</p>

    这也不是说易趣现在就不需要解决支付问题了。</p>

    易趣现在在B2C业务上面临两个问题：</p>

    首先是订单量的增加，导致对账和结算工作量大增，现在易趣网的财务人员，每天都需要核对大量的汇款单，和银行进行对账结算；</p>

    第二就是跨行转账的延迟。</p>

    这时银联还没有成立，银行体系之间的结算非常复杂。</p>

    一旦涉及跨行转账，用户必须将银行、卡号、姓名、开户行、信息填全，开户行甚至还要精确到分理处。</p>

    否则银行在落地的时候就找不到联行号，没有联行号就进不了央行的跨行系统。</p>

    因此只要一个信息不匹配，到账时间就会非常久……</p>

    所以，B2C业务在支付方面，非常依赖银行的交易处理能力。</p>

    而现在易趣的业务量，已经让合作的工行中关村分行，有点处理不过来了……</p>

    隋波就想借着开始筹备C2C业务的机会，和银行方面谈谈深入的合作。</p>

    参考了前世时那些互联网公司在电子支付上的成熟经验后，他提出了两个方面的诉求：</p>

    第一，自然是第三方支付。</p>

    易趣希望能推出一个“易付通”产品，作为与各大银行网关对接的支付平台。</p>

    用户只要注册易付通，并且将易付通和多个银行卡绑定，就可以直接通过易付通支付，省去跑银行排队办理转账和的繁琐流程。</p>

    这样，易付通平台并不涉及资金的所有权，而只是起到用户和银行之间的中转作用。</p>

    也就可以解决不同银行卡的网上银行对接，以及异常交易带来的信用缺失问题。</p>

    通过提供线上和线下支付渠道，完成用户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等一系列过程。</p>

    通过易付通，易趣就能够解决目前B2C业务的运营中，最麻烦的大量对账和跨行结算问题。</p>

    第二，易趣希望在易付通功能中，实现“虚拟账户”。</p>

    这主要是为了解决C2C业务出现后，随着交易量增长的巨大转账成本。</p>

    同时，在C2C的交易流程中，对买卖双方承担资金托管与担保功能。</p>

    要知道，C2C的交易中，易趣只是中转方，每一笔交易完成，易付通如果向卖方打款，就会发生转账手续费。</p>

    如果能够在易付通平台自身实现虚拟账户体系，就可以将零星的转账规模化，将信息、银行卡账号相同的代收款项进行合并，可以减少银行的交易笔数和系统压力。</p>

    实际上，对于隋波而言，虚拟账户才是最有价值的核心环节。</p>

    首先，用户将钱放在易付通的虚拟账户中，就能产生用户粘性，用户的使用频率会大大提升；</p>

    其次，用户的消费行为数据会自然沉淀和积累，这样就可以为之后转向互联网金融做风控和数据运营。</p>

    对于易趣提出的合作建议，工行是比较感兴趣的。</p>

    毕竟易趣网的电子商务业务现在已经有了不错的现金流，同时，在处理易趣的相关业务时，大量的对账和结算，让工行本身工作剧增，也造成了很大的压力。&... -->>
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